商業銀行年度工作計劃

商業銀行年度工作計劃4

1.憑證式國債

憑證式國債是銀行代理國家財政部發行的一種債務憑證，起點金額為100元人民幣，大于100人民幣必須是百元的整數倍數，上限金額為50萬元人民幣。由于以國家信用做擔保，信用等級高，可以看作是零風險投資。

憑證式國債按年度、分期次發行，存期一般為二年、三年、五年，對于憑證式國債國家免征利息稅。憑證式國債不得部分提前兌付，提前兌付的國債按兌付本金數的1‰或2‰收取手續費。

了解憑證式國債的含義及辦理流程

2.記賬式國債

記賬式國債是由財政部發行的、在實名托管賬戶中記賬反映債權的債券。客戶不需持有債券憑證，只需在銀行開立債券托管賬戶，記載持有的債券，并將國債托管在開立的實名托管賬戶中。

了解記帳式國債的含義及辦理流程

3.開放式基金

開放式基金指基金發行規模可以隨著投資人申請購買和規定贖回而隨時變動，投資人可以在基金契約規定的開放日到銀行網點自由買入或賣出的一種證券投資基金。

了解開發式基金的開戶、基金申購、贖回、查詢、掛失等業務辦理流程

4.銀證通

銀證通業務是指銀行受證券企業委托，使客戶銀行賬戶與證券企業的系統聯網，并通過銀行的電話銀行或網上銀行服務系統，開展證券的實時買賣，其證券買賣的交易資金直接在客戶規定的銀行賬戶上開展清算的一項業務。

了解銀證通業務的特點及流程

5.了解外匯理財產品及其他理財產品

6.協助銀行工作人員參與個人理財產品方案的制定活動

三、個人貸款業務

(一)個人汽車消費貸款

辦理流程：1.客戶申請。2.簽訂協議。銀行對借款人提交的申請資料審核通過后，雙方簽訂借款協議、擔保協議，視情況辦理相關公證、抵押登記手續等;3.發放貸款。4.按期還款。5.貸款結清。貸款結清包括正常結清和提前結清兩種。①正常結清：在貸款到期日(一次性還本付息類)或貸款最后一期(分期償還類)結清貸款;②提前結清：在貸款到期近期，借款人如提前部分或全部結清貸款，須按借款協議約定，提前向銀行提出申請，由銀行審批后到規定會計柜臺開展還款。貸款結清后，借款人應持本人有效身份證件和銀行出具的貸款結清憑證領回由銀行收押的法律憑證和有關證明文件，并持貸款結清憑證到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續。

(二)個人住房按揭貸款

個人住房按揭貸款是指銀行向借款人發放的用于購買、建造各種類型住房的貸款。辦理流程類似個人汽車消費貸款

問題：理解住房按揭貸款的幾種計息方法及特點

(三)二手房貸款

個人二手房貸款是銀行向借款人發放的用于購買售房人已取得房屋產權證、具有完全處置權利、在二級市場上合法交易的個人住房或商用房的貸款。辦理流程類似個人汽車消費貸款

問題：了解個人住房按揭貸款與二手房貸款的主要區別

(四)個人住房轉按揭貸款

個人住房轉按揭貸款，是指已在銀行辦理個人住房貸款的借款人在還款期間，由于所購房屋出售、贈與、繼承等緣故，房屋產權和按揭借款需同時轉讓給他人，并由銀做法其做貸款轉移手續的業務。辦理流程類似個人汽車消費貸款

(五)個人商用房貸款

個人商用房貸款是指銀行向借款人發放的購置新建自營性商業用房和自用辦公用房的貸款。銀行發放的個人商業用房貸款數額不超過所購房屋總價或經房地產估價機構評估的所購商業用房、辦公用房全部價款(二者以低者為準)的60%。辦理流程類似個人汽車消費貸款

(六)個人住房公積金貸款及個人住房組合貸款

個人住房公積金貸款是以住房公積金為資金來源，向繳存住房公積金的職工發放的定向用于購買、建造、翻建、大修自有住房的專項住房消費貸款。職工購買的自有住房包括商品住房、經濟適用房、私產住房、集資建造住房、危改還遷住房和公有現住房。

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