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年度考核工作總結匯編 篇2
關于P2P行業監管一直以來是業內人士議論的焦點,隨著監管條例出臺時間的迫近,監管政策與方向也漸趨明晰。綜合近期行業內的有關調查問卷,業內人士期盼的監管政策要點總結如下:
一、備案登記
P2P網貸平臺除應完成必要的工商登記等手續外,還應當在銀監會備案登記;傳統金融機構開展P2P業務,也應向銀監會備案登記。
二、準入限制
P2P平臺應該滿足一定的準入條件,注冊資本金應不低于3000萬元,且為實繳。P2P運行后放貸總額應與凈資本掛鉤,即用資本金構成放貸規模的約束,限制其杠桿規模。
三、運營團隊
P2P平臺開展業務,應有與開展該業務相適應的專業人員;P2P平臺整個高管團隊中必須有2名以上有金融從業經驗的人;P2P平臺每位高級管理人員應具有3年以上金融行業、信息技術行業或與所任職位對應的從業經歷。
四、額度、杠桿比例
鼓勵P2P平臺利用大數據、網絡化經營,降低信貸成本,服務小微企業、個人信貸需求,P2P平臺單筆信貸規模應不超過100萬元;P2P平臺給單個企業和個人的信貸余額不能超過該平臺凈資本的一定比例。
按目前國際業內主流觀點和世界銀行有關教科書的標準,小額貸款的單筆放貸額度應不高于本國或本地區人均GDP/GNI的2.5倍。如以此標準,我國單筆貸款額不應超過七八萬元人民幣,500萬元已經很難說是小額貸款和普惠金融了。因此我們認為單筆限額可以更低一些,比如100萬元。或者放寬小額限制,但對不同額度的貸款,設定不同的信息披露標準。另一個更為可行的辦法是參照銀行單一客戶貸款占比不得超過10%的規定,規定P2P平臺給單個企業和個人的信貸余額不能超過該平臺凈資本的一定額度,比如5%。
五、技術保障
P2P平臺IT系統、網站管理應滿足一定的專業要求,例如:至少有2名核心IT技術人員(Java軟件工程師、php軟件工程師、web服務器安全管理員);對投融資者注冊信息、交易數據和交易信息的電子數據包認證能力,保護投融資者隱私;有數據災備、應急管理相關設備和措施;其他參考第三方支付IT系統要求的標準。
六、風控機制
P2P平臺風控體系和風控團隊應滿足一定的要求,例如:有專門的風控團隊,團隊負責人應有3年以上金融機構風控工作經驗;有完善的風控體系和具體操作流程;對投融資雙方進行實名認證,對用戶信息真實性進行必要審核;客戶資金和
平臺資金有完善的隔離措施;有P2P平臺破產清算時投融資者資金清退(追繳)的機制安排。
七、資金托管
P2P平臺應當建立第三方資金托管機制,并設置二級子帳戶。
八、信息披露
P2P平臺應該有嚴格的信息披露要求,且披露的信息應該經過第三方機構的審計。
同時,信息披露報告的格式、主要內容、統計口徑等也應制定專門的實施細則。具體而言,可以要求P2P平臺在網站顯要位置披露至少以下風險揭示和信息披露:1、投資項目的用途、交易規則、交易費率等;2、投資項目中可能存在的風險,畸形標提示等;3、借款人與P2P平臺、股東沒有利益關聯的聲
明;4、借款人違約、破產等風險發生時的相關責任認定;5、不得承諾收益率,或容易引起誤導的高收益率宣傳;6、定期發布季度報告、年度報告,披露經第三方審計后的P2P平臺財務報告、各類風險管理狀況、公司治理、年度重大事項等信息;7、P2P平臺投資人、主要股東、高管人員資質等信息;
九、征信
P2P平臺公司應該加入央行征信體系;鼓勵社會征信機構和P2P平臺合作開展征信業務。
十、去擔保化
P2P不得以自有資金開展擔保。鼓勵P2P平臺加強投資者教育,營造投資者自負盈虧的氛圍,逐漸實現去擔保化。
此外,可以考慮借鑒存款保險制度,形成一種制度性的安排,由保險公司出臺投資險,P2P平臺根據營業額的多寡,繳納一定的保險費用。
十一、線上線下
P2P平臺可以設立線下網點,開展形象展示、信貸調查等業務,但P2P平臺資金交易必須線上進行,線下網點不得吸收客戶資金。P2P平臺設立分支機構應在擬設分支機構所在地銀監局(分局)備案登記。
十二、行業自律
P2P行業應成立全國性行業協會,開展全行業自律管理,例如:對本行業的基本情況、信息進行收集、統計、分析和發布;對P2P平臺技術規范、信息披露規范、定期報告模板等,發布行業標準;開展調查研究,向政府相關部門提出有關行業發展的政策意見;引進和推廣先進管理技術和方法,為企業提供各種形式的咨詢和服務;承辦銀監會委托的其他工作。
根據大多數被調查者的意見,行業協會可以起到很大作用,但其應該主要發揮行業自律作用,不應該承擔監管職責,避免“政出多門”。
十三、監管主體
銀監會作為P2P行業主管部門,負責全行業政策制定、監管等事宜。地方政府對當地P2P公司的扶持和規范,不能與銀監會的政策相沖突。
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